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星报专栏:难对互惠基金顾问说再见

发布 : 2017-01-13 07:48:52  |  来源 : 加拿大都市报加东版  |  字体: [ ]

【加拿大都市网】每年这个时份,加拿大人都会收到邮寄年结单,讲述他们2016年的投资成绩有多好。若你持有互惠基金,请在把年结单归档前先行细看,因为里面可能有一些你会想看的新资讯。

根据一条最近生效的新证券条例,你会知道自己是向互惠基金顾问公司付出多少费用。条例令投资顾问向不知情的投资者披露顾问实际收取的费用。

销售时提供的文件是以百分比显示顾问费,例如每年0.5%至1%等,现在你可以在年结单中看见明码实价的顾问费金额,以及更详细披露的基金表现。

假设你在2017年初启阅年结单,发现16年的投资表现不济,儘管股市上涨,但他们却赚不到钱,或他们虽有赚钱,但表现不如其他同类基金。你会检讨自己得到的建议,考虑是否要“换马”。

你可能会想到亲朋戚友的顾问比你的顾问更为专注,不过先别心急。我想告诉你转换基金可以很麻烦,尤其是当你不理解基金推销员的支薪方式。

今次故事主人翁是一个化名Alice的花甲妇人,她在安省一家具规模的信用合作社中,拥有20万元互惠基金储蓄。

她的顾问每年与她开会两次,以商讨她的投资大计,她以为自己得到妥善服务,然而当她试图把21,000美元退休金从她工作的海外地方汇到国内时,却发觉顾问帮不上忙,因为信用合作社不容许美国基金存到加国的注册退休计划。

为协助转移退休金,Alice被转介给一名加拿大互惠基金代理商的顾问,该问女顾问开始问及她20万元互惠基金投资的情况。

那名顾问表示自己所属公司跟在出售基金时会即时收取2%收费的信用合作社不同,在协助客人投资互助基金时,不会收取费用。顾问表示,信用合作者不道德,自己所属公司则相反。当Alice问到公司如何赚钱时,顾问则含糊其辞,只表示经营原则不同。

Alice把钱转到该间互惠基金公司,但3个月后决定再转回信用合作社。当她发现转走资金要被罚款11,000元、相等于5.5%投资金额时,实大吃一惊。

那名顾问强调Alice毋须缴付前期销售费用,但却淡化了递延销售费用:由5.5%费用开始,为期7年。这种收费针对欲提早取回投资的投资者,用意是把投资者“绑死”在他们的公司。

Alice说:“可能我在财务方面不够成熟,没有作出充分的检查,但我已没有能力再赚取或储蓄更多钱,却损失11,000元,我感到十分沮丧。”

我要求互惠基金公司检讨这宗个案,经过五个月调查后,对方向Alice退还部分金钱。由于其他客户仍曾作出类似的投诉,该名基金推销员已被解雇。

该公司表示,7年递延销售费用不适用于Alice RRSP或TFSA以外的投资金钱,没有证据显示该名投资顾问曾向她讲述提取退休金或、或须要紧急融资时的收费,公司提议偿还Alice从她的非注册帐户提款时涉及的近7,000美元费用。

我的建议:转换投资公司的代价可以十分昂贵,与新顾问签约前,请先找出结束旧公司合约的费用。

星报专栏作家︰Ellen Roseman

C01
关键词:互惠基金   
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