目前正是时候为2011年向註册退休储蓄计划(RRSP)供款，为退休作准备。如果读者仍然提不起劲去供款，不妨想像一下将来是会有退税的。
加国人负债高、储蓄额低、担心退休目标脱离现实，这一切我们已经听得多了。另一方面，更重要的事，是加国人需要自行建立退休资金渡日，因为储蓄退休金之责已渐渐由僱主转到个人身上。
道明银行最近的调查结果显示，在40来岁的加国人之中，三分一还未开立RRSP帐户，虽然他们都明白有这需要。帝国商业银行另外一份调查报告则显示，年逾45岁的人，在应该全力为退休而储蓄的时候，却债台高筑。
不论年纪老幼、不论经济环境优劣，向RRSP计划供款不是遥不可及的事，只要行之要有规律。满地可银行Retirement Institute主管狄惠桃(Tina Di Vito)着有一书，名为《52个途径令退休计划失败—补救之道》(52 Ways to Wreck Your Retirement...And How to Rescue It)。
越早供款 将来便可减少
她认为，越早供款，将来每周或每月供款便可减少。她说：“假如延迟到中年或晚年才供款，那将来便可能要将供款额提高一倍或两倍才达到目标。”
狄惠桃称，距离退休日期虽然只有5年、10年，现在便定下储蓄大计也未算迟，不过那可能要牺牲旅游时间、减少外出用膳了。
方法很简单，就是尽快、尽可能提高供款额。狄惠桃说，如果读者欠了很多信用卡债，最好是先将之还清。但如果债项自己应付得来、利率又低，例如按揭，便可以在预算、储蓄、还债之间，平衡一下、或以退税减低按揭。
向RRSP供款的截止日期是2月29日，但RRSP本身不是退税，但可降低应课税额。因此，供款越多，要交的税便越少。如果年入5万元，供款10,000元，那么只有40,000元属应课税额。由于僱主每次发薪都都预扣税款，因此将来便有退税了。
一个中等入息人士，每年入息税是30%，每1,000元供款可获300元退税。如果在其他项目欠税款300元，则刚好相抵。
报税软件生产商Turbo Tax的税务分析员Caroline Corbeil表示，2011年供款限额是2010年收入的18%，最高额是22,450元。如果过去年头没有尽限额供款(可参阅2010年报税表，或致电加拿大税局查询)，供款空间便可以积累。
她说：“这样便可以将自己的税阶下降，视收入多少而定。”
她补充说道，使用像Turbo Tax的RRSP Optimizer软件，可以让自己知道要向RRSP供款多少便可以令自己的缴税额降至零、或获得多少退税。
狄惠桃说，以一整笔款项供款是可以的，但较实际的储蓄方法是以以较小数目、经常供款。很多银行可以设立自动储蓄计划，在每月某一日将一笔资金拨进去。这样，即使自己想用钱，钱已被拨入RRSP帐户了。她说：“储蓄应该是最先要做的事，不能拖延。”
从RRSP帐户提款，便要缴税，但在两个情形下例外。一是首次置业者可以以不超过2.5万元作为首期、一是有意继续读书的人。
钱一旦拨入了RRSP帐户，透过投资可以增值，例如存入高息帐户、购买股票、债券、互惠基金。RRSP是储蓄工具，本身不属投资。
Sun Life Global Investments (Canada) Inc总投资主任Sadiq Adatia表示，要决定为RRSP投资，最重要的是要清楚自己的承受能力。换句话说，假如投资价值下降，自己是否仍可以睡得安稳。另外也要看自己的年纪。
20岁的年轻人可以承受较高风险，因为他的投资额会较小、也有较多时间追回损失；而一个40岁的会有较多的资金，也较接近退休年龄。
有些投资者眼见自己近年的投资失利，价值大跌，宁愿採观望态度。Adatia认为，现在是买入的好时机，因为股价已在低位，属“减价货”。
