【加拿大都市网】
■近期买房竞价大战已蔓延至柏文单位。资料图片
■银行通常按评估较低价值，批出数额较低贷款。资料图片
本报记者
大多区近期上演火爆抢房大战，高出叫价几十万元成交的故事天天可以听到。在激烈竞争下，买家竞价加价抢到房屋后，可能会面对意想不到问题。有从事房贷业务的银行业人士表示，近期出现不少个案，银行估值师对贷款申请人房屋的估价，不同程度低于成交价，而银行按照评估的较低价值批出数额较低贷款，令买家陷入困境。有房贷专家透露，曾有买家需设法申请年息达10%以上的第二贷款凑足资金。
买家以自己的房屋作抵押向银行申请贷款，银行为了保障自己的利益，会对抵押品的价值作独立评估，而不是依赖房屋的成交价格批出贷款的额度。在大多数情况下，银行的估值与买家的成交价不会相差太大，但是在房市火爆、买家大幅加价竞争的情况下，两者的差别愈来愈明显。
不愿代表银行做出官方发言、希望隐匿身分的高级贷款专员邓女士由技术层面解释说，在成交价和银行估价之间，银行会取数值较低的作基数，按比例批出贷款。如果银行委派的估值师估不出合同成交价那么高的价值，银行会按自己的较低估价批出贷款，这意味买家无法取得按成交价计算出数额较多的贷款，不足部分要透过增加首付款来补足。
邓女士解释说，按程序买家要在签约买房后，尽快向银行提供购房合约，银行才会派出估值师对交易物业作估值。现时市场竞争激烈，买房时无法在合约中加入保护买家的“但书”条款（conditional clause），亦即是签下的都是不能反悔的“死约”（firm deal），买家通常在银行物业估值结果出炉前，已向卖方支付按金，所以若出现银行估值远低于成交价时，买家往往措手不及。
需预存多5至10万
邓女士表示近期银行内部开会时同事之间交流，指银行估值低于成交价的情况有增多趋势。以往只在独立屋的交易案例中出现这种情况，现时不少柏文Condo交易中也出现这种情况。这可能与近期竞价大战愈演愈烈有关。
邓女士又特别强调，除了要准备充足的首付款之外，银行在放款前，往往还要求贷款者在帐户内预存相当于12个月月供本息加上一年地税的存款，以及包括土地转让税、律师费在内的费用。意即是银行要求买家在交接前存入帐户的钱数，视房价不同往往还要比单纯的首付款多出五至十万元。
